Ventetiden bliver lang – og for nogle helt afgørende for forretningen, når kunderne begynder at trække hårdt i betalingsfristernes elastik, samtidig med at den finansielle verden strammer op på mulighederne for at finansiere ventetiden over kassekreditten eller gennem nye lån.

De mindre virksomheder vælger derfor i stigende grad at forsikre kreditten til kunderne, lyder det fra kreditforsikringsfirmaerne Atradius og Euler Hermes, som i takt med den finansielle krises udbrud har oplevet et stigende antal kunder banke på døren.

- Vi oplever helt klart en kraftig øget interesse for kreditforsikring. Det gælder alle virksomheder – også mindre og mellemstore. For mange udvikler situationen sig så hurtigt i øjeblikket, at de simpelthen bør forholde sig til kreditten over for kunderne, siger adm. direktør Peter Hecht-Hansen fra kreditforsikringsfirmaet Euler Hermes.

Selv om der for kreditforsikringer typisk gælder samme anbefaling som alle andre forsikringer – nemlig at man skal forsikre sig, mens legen er god, så oplever Euler Hermes, at en hel del mindre virksomheder, som de ikke tidligere har haft kontakt med, pludselig banker på dørene med et akut behov for at få styr på kundernes betaling.

Tjek kreditpolitikken

De mindre virksomheder har ellers ikke haft for vane at benytte sig af muligheden for kreditforsikring. En analyse fra kreditforsikringsfirmaet Atradius, foretaget blandt 1.200 virksomheder i Norden tidligere i år, har da også vist, at færre end hver tiende mindre eller mellemstor virksomhed forsikrer deres kreditter.

Erik Skovgård Nielsen, der er vicedirektør hos Atradius, peger på, at mange små og mellemstore virksomheder bør tjekke deres kreditpolitik.

De bør have overblik over, om der blandt deres kunder, som handler på kredit, er nogle, som er ramt af krisen – og har det så dårligt, at de kan udgøre en risiko. I en tid, hvor bankerne strammer op på kreditten på flere områder, kan udviklingen sprede sig som ringe i vandet, siger Erik Skovgård Nielsen fra Atradius, som den seneste tid netop har oplevet mange små og mellemstore virksomheder banke på dørene, fordi de har behov for at forsikre den kredit, de giver til kunderne.

Garanti for levering

Akkurat ligesom de to kreditforsikringsvirksomheder, hvor virksomheder betaler for at få forsikret den kredit, de giver til deres kunder, så begynder aftagerne også i højere grad at kræve garanti for, at varen bliver leveret. Det oplever Nordic Guarantee, der netop tilbyder virksomheder at tegne en garantiforsikring – eksempelvis når en ordre bliver lagt hos en underleverandør, som beder om forudbetaling på kontrakten. Så kan køberen garantiforsikre den forudbetaling, så den er sikret og kan trækkes ud, hvis leveringen mislykkes – og en anden leverandør skal hentes ind til opgaven.

- Vi oplever en stigende efterspørgsel fra virksomhedernes side på at forsikre sig. Eksempelvis i byggebranchen, hvor mange entreprenører har knækket nakken den seneste tid – og trukket andre med ned. Her ser vi flere, der ønsker at kræve betalingsgarantier, siger landechef i Nordic Guarantees danske afdeling, Lasse Schwartzbach.

Aftalerne er vigtige

Netop de aftaler, virksomheden har med leverandører og kunder, bliver særdeles vigtige i en tid med finansiel krise og nedadgående konjunkturer, lyder det fra lektor og ph.d. Chris Ellegaard ved Institut for Afsætningsøkonomi på Handelshøjskolen i København.

- Hele betalingssituationen er ekstrem vigtig, og bliver endnu mere vigtig nu. Det er en stor udfordring for virksomheder at sikre deres cashflow – og få betalingen fra kunderne ind, så leverandørerne kan betales. Her står de ofte med en forskydning, fordi det tager tid at producere, og den periode skal finansieres, siger Chris Ellegaard, der netop peger på, at særligt kritiske omstændigheder – som under en økonomisk krise – øger behovet for at gardere sig skriftligt over for kunder, som er potentielt dårligere betalere eller lider under en dårlig økonomi.

Den gardering er med til at øge chancen for, at de aftalte betingelser overholdes, og at der kan kompenseres i tilfælde af, at aftalen ikke overholdes, påpeger Chris Ellegaard.

Han er generelt tilhænger af, at virksomheder arbejder på at optimere relationerne til kunder og leverandører – så man i stedet for at modarbejde hinanden kan hjælpe hinanden i den økonomiske udveksling.

- Men det er også klart, at det ikke er alle kunder, som kan have gode relationer, og det forværres af den økonomiske situation, som kan gøre markedet hårdere og mere kynisk. Derfor er det naturligvis farligt at tro naivt på, at man kan have gode relationer til alle kunder.